Нередко мошенникам удается обманом уговорить доверчивых граждан взять для них кредит. В 2022 году без согласия клиентов были проведены банковские операции на сумму более 14 млрд рублей, а в 1-м квартале 2023 года этот объем уже достиг 4,5 млрд.

Взяли кредит и отдали неизвестно кому

Из недавних сообщений областного УМВД: 49-летняя жительница города Иваново стала жертвой мошенников. Представившись по телефону сотрудниками банка, полиции и органов госбезопасности, они рассказали, что на ее имя какие-то преступники оформляют кредит. В качестве защиты убедили взять реальный заем. «300 тысяч женщина получила без лишних вопросов со стороны работников банка. Деньги внесла на указанный мошенниками счет, сфотографировала привязанный к нему QR-код и отправила по Ватсапу неизвестным лицам. По факту мошенничества возбуждено уголовное дело», – сообщили в пресс-службе областного управления МВД.

Еще один случай: в мае преступники по телефону вынудили доверчивую пенсионерку взять кредит на свое имя и перевести им 150 тысяч рублей. «Я ничего не поняла, только то, что кто-то на меня берет кредит. Я кричу не надо мне ничего. А женщина приятная по телефону, мол, не волнуйтесь, это фиктивный кредит. Но вам самой нужной пойти в банк и оформить не себя кредитный заем. Я пошла. Не успела выйти – уже опять звонит. Вам подтвердили этот кредит? Я говорю, да, мне кредит подтвердили. Она: «Вам надо его взять наличными». Куда наличными, зачем он мне, говорю, наличными-то? Она говорит: «Ну, вам нужно переслать». Мне пришлось вернуться». Поверившая мошенникам бабушка обналичила деньги. Полученные в кредит средства отправила на счета, которые ей указали аферисты.

В другом случае на жительницу города Иваново также по телефону оформили кредит, который она не запрашивала. Она рассказала: «Они представились сотрудниками банка «Хоум Кредит», где у меня хранились сбережения. Назвали все мои данные и сказали, что им нужно вычислить мошенника, который пытается оформить кредит на мое имя. Якобы когда он позвонит, я должна буду подтвердить, что на меня была оформлена заявка в банке. Я долго отказывалась, но один из многочисленных операторов меня убедил, что отменить кредит можно, только согласившись на его оформление. В итоге я поддалась: надо было назвать код, но в результате оказалось, что кредит был не отменен, а наоборот, взят на меня. Как потом выяснилось, деньги в этот же вечер были перечислены на другой счет, на какой – неизвестно». Мошенники взяли на женщину кредит в 630 тысяч рублей, почти под 20% годовых. В полиции заявление приняли, но сказали, что найти мошенников практически невозможно – банда действует по всей стране».

Самозапрет как мера защиты

Таких примеров масса. Очевидно, что давно назрел механизм самозапрета на кредиты и займы. Законопроект об этом есть, он уже прошел межведомственное согласование, обсуждался с рынком, внесен в Государственную думу. Как это будет работать? Разбираемся с заместителем управляющего Ивановским отделением Банка России Михаилом Соколовым.

– Что такое самозапрет на кредиты или займы?

– Речь о том, что любой гражданин сможет обезопасить себя от мошеннических действий в ситуации, когда аферисты на его имя оформляют кредит или заем с помощью удаленного доступа через интернет. Для этого надо будет зафиксировать специальные ограничения в кредитной истории. Перед выдачей кредита или займа кредитор обязан будет проверить наличие действующего самоограничения и отказать в выдаче ссуды. Если же, при наличии ограничения, договор потребительского кредита или займа будет заключен, то кредитор не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по нему.

Предполагается, что ограничения могут быть разными: по виду кредитора (банк или МФО), по способу обращения за ссудой (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов. 

– В каких случаях потребителю стоит установить такие ограничения и какой алгоритм его оформления?

– Всё зависит от того, насколько осторожен или мнителен человек. К примеру, данный блок поможет защитить ваших родителей, пожилых людей от действий мошенников. Многие, попадаясь на психологические уловки аферистов, испытывают испуг, волнение, страх потери денег, а бывает, и жажду наживы, чем мошенники и пользуются, не давая опомниться потенциальной жертве. Эта услуга универсальна и нет конкретной категории людей, которой рекомендовано оформлять такое ограничение.

Предполагается, что установить или снять самозапрет можно будет через сервис на портале госуслуг, в том числе с помощью обращения через МФЦ. Достаточно будет заполнить шаблон заявления, выбрав желаемые параметры запрета. Это заявление будет направлено во все квалифицированные бюро кредитных историй. Чтобы снять запрет, нужно будет также оформить заявление через госуслуги.

– Услуга будет платной и можно ли от нее отказаться?

– Человек, который пожелает воспользоваться такой опцией, сможет в любой момент ее отменить, если действительно намерен получить кредит или заем. Введение и снятие ее будет бесплатным и неограниченным по числу обращений.

– Законопроект, закрепляющий механизм самозапрета на кредиты и займы, прошел межведомственное согласование, обсуждался с рынком, внесен в Государственную думу. Когда предполагается, что закон вступит в силу?

– Предполагается, что закон вступит в силу с 1 июля 2024 года. Такой срок установлен исходя из того, что для настройки предусмотренного законом механизма требуется издание ряда подзаконных нормативных актов, технологическая донастройка «Госуслуг», бюро кредитных историй, банков и микрофинансовых организаций.   

– Пока не заработали новации по установке самозапрета, давайте напомним читателям, как уберечь себя и близких от мошенничества.

– Бывает так, что сразу трудно догадаться, что имеешь дело с мошенником. Поэтому предлагаю запомнить базовые правила финансовой безопасности. Можно сфотографировать их на телефон, чтобы была возможность оперативно к ним обратиться:

·          Ни при каких обстоятельствах никому не сообщайте полные реквизиты банковской карты, включая ПИН-код, код на обратной стороне карты и пароли банка из СМС.

·          Не ввязывайтесь в диалог с незнакомцами, которые представляются сотрудниками финансовых организаций или каких-либо других, обращаются к вам по имени и отчеству и пытаются получить секретную информацию. В таких разговорах часто человек испытывает дискомфорт. Повесьте трубку, перезвоните сами в банк, набрав вручную номер, указанный на вашей карте или на сайте банка, и спросите оператора, что происходит с вашими средствами.

·         Не переходите по ссылкам из сомнительных сообщений и не переводите деньги по первому требованию незнакомцев.

·          Для оплаты покупок и услуг в интернете заведите виртуальную карту, установите на ней лимит трат или оставляйте на ней только сумму под расчет покупки.

·          Получая заманчивую рассылку от известных брендов об акциях и конкурсах не спешите в них участвовать. Перепроверьте информацию о существовании акции на официальном сайте компании.  

·          Не публикуйте в открытом доступе персональные данные: номер телефона, домашний адрес и тем более данные паспорта или фото его страниц. Мошенники охотно задействуют эту информацию в своих аферах.

***

В 1-м квартале 2023 года Банк России впервые начал публиковать информацию о попытках злоумышленников похитить деньги у граждан: с января по март текущего года было отражено 2,7 млн атак кибермошенников на счета клиентов банков и таким образом предотвратили хищения на 712 млрд рублей.