Обучение по них проведет в декабре Ивановский государственный политехнический университет
Подтверждены 156 диагнозов. 5 человек умерли
157 подтвержденных диагнозов, 5 человек умерли
В ночь с 24 на 25 ноября в уборке улично-дорожной сети областного центра были задействованы 28 единиц спецтехники
Победителя выберут 11 декабря
Ольга Хрисанова
Почему ивановцы перестали брать кредиты

Почему ивановцы перестали брать кредиты, в каких случаях банки отказывают, а в каких предлагают реконструировать долг.

Не берут

Ивановцы перестали брать кредиты. В апреле 2020 года, то есть в первый месяц коронавирусных ограничений жители Ивановской области взяли кредитов на сумму в 3,013 млрд рублей. Это почти на 46% меньше, чем в апреле прошлого года. Тенденция характерна для всей страны. Понятно, что не взятые кредиты тормозят развитие торговли, строительства, сферы услуг и так далее. Но осторожность людей объяснима: они стали сдержаны в расходах и просчитывают свои возможности, в том числе и по погашению задолженности. И прогноз пока неутешителен: в ассоциации коллекторов НАПКА подсчитали, что примерно 40% банковских клиентов будут не в состоянии оплачивать кредиты. Что уж говорить о новоиспеченных заемщиках.

Не дают 

На фоне роста безработицы и сокращения зарплат банки не могут быть уверены, что сторонние клиенты не потеряли работу или не потеряют ее в ближайшем будущем. Поэтому гражданам, которые все-таки решаются на потребительский кредит, получить его в нынешних условиях, не так-то просто, особенно это касается представителей «проблемных отраслей».

История ивановца Георгия Ивлевского самая обычная. «Я работал охранником, жена продавцом постельного белья в ТЦ. У нас сын школьник, закончил 9-й класс. Никаких выплат ни от кого мы не получали, да и не получим скорее всего. Хотя из-за карантина, сами понимаете, мы все встали, и дохода, естественно, сразу не стало. Мы с женой планировали летом перекрыть крышу (живем в Нежданове в небольшом частном доме). Прикидывали, что с учетом работы и материалов понадобится не меньше 100 тысяч рублей. Таких денег у нас нет, поэтому и собирались к лету взять кредит. Но вот из-за того, что сейчас не смогли подтвердить доходы, нам отказали без особых объяснений в нескольких банках. Что теперь делать, пока не придумали. С быстрыми кредитами по объявлениям даже связываться не будем. Наслушались, как там обдирают. Подождем, может, какой-нибудь банк передумает».

Почему, когда в каждой рекламе нам предлагают взять кредит на «самых выгодных условиях», на самом деле получить его не так-то просто, а порой и невозможно? Оказывается, с октября прошлого года при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тысяч рублей или при увеличении лимита по кредитной карте банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН. 

ПДН, или показатель долговой нагрузки заемщика, – это соотношение суммы платежей по всем кредитам и займам заемщика (включая кредит, за которым он обратился) к его среднемесячному доходу. Проще говоря, это та доля дохода, которую заемщик будет тратить на обслуживание кредитов.

В пресс-службе ивановского отделения ЦБ России нам пояснили, что банки имеют право выдавать ссуды людям с любым ПДН. Но если он выше 50%, кредитная организация должна иметь больше капитала, что означает дополнительные издержки. Поэтому можно ожидать, что при кредитовании банки будут более избирательны. В случае Георгия, скорее всего, он просто не смог подтвердить свой доход или ПДН его слишком высок, чтобы банк выдал потребительский кредит. 

Еще один важный нюанс: большинство людей не видят связи между своей кредитной историей и одобрением новых займов. Как показал опрос, проведенный в 2019 году социологическим центром РАН совместно с Ассоциацией российских банков, четверо из пяти взрослых россиян ни разу не заглядывали в свою кредитную историю. 12% проверяли ее больше года назад, и лишь 9% интересовались историей своих кредитов и займов в течение 2019 года. Четверть опрошенных не видят смысла проверять свой кредитный отчет, так как полностью доверяют финансовым организациям и убеждены, что те всегда верно передают данные в Бюро кредитных историй (БКИ). Но как показывает практика, в кредитных историях нередко встречаются ошибки, так как иногда банки и микрофинансовые организации забывают отправить в БКИ информацию о том, что человек погасил свой долг. Проверять, все ли в порядке с кредитной историей, стоит, даже если вы не одалживали деньги. Так вы сможете убедиться, что на ваше имя не взяли кредиты или займы мошенники. 

Дважды в год можно бесплатно получить кредитный отчет в бюро кредитных историй. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно, сделав запрос через портал госуслуг. Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

Каникулы для взрослых

Виталий Евгеньевич Маслов в период пандемии тоже обратился в банк, но не за кредитом, он у него уже есть, а с просьбой изменить условия выплаты. «Я брал 300 тысяч на покупку квартиры для дочери, не ипотеку, а именно кредит, потому что не хватало немного. Это было как раз в феврале. Мы оба с женой остались без работы, она экскурсовод в турфирме, я водитель там. Выплачивать долг банку стало нечем, но нам посоветовали сходить и попросить каникулы. Я и правда наслышан был об отказах без объяснений, но работники банка вошли в положение, не отказали, оформили новый договор что-то вроде отсрочки платежей без дополнительных процентов и штрафов».

Необоснованных отказов по «кредитным каникулам» теперь быть не должно. Банк России обязал кредиторов указывать причины отказов в удовлетворении требований ивановцев об изменении условий кредитных договоров (договоров займа).

Если у вас уже есть кредит и вы хотите из-за трудного положения изменить условия его погашения, вашу заявку банк обязан рассмотреть и ответить в течение пяти дней. Одобрить или отказать – дело другое, но точно не игнорировать и объясниться с вами.

Дмитрий Николаев, управляющий Ивановским отделением Банка России:

– Банк России рекомендовал кредитным организациям информировать заемщика не только о причине отказа, но и обо всех существующих видах изменения условий кредитного договора (договора займа), вариантах реструктуризации, в том числе посредством предоставления «кредитных каникул» либо посредством собственных программ банка. Эти новшества введены для того, чтобы заемщик смог воспользоваться своим правом на получение льготного периода в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством. Эти указания даны кредиторам для того, чтобы заемщик понимал разницу и сам смог выбрать тот способ реструктуризации, который его устроит».

По итогам мониторинга 72 банков, проводимым Банком России, по состоянию на 27 мая за реструктуризацией кредитных договоров обратилось 9,4 тысячи ивановцев. Статус «одобрено» получили 5,4 тысячи обращений, по пяти тысячам заявлений реструктуризация уже проведена (совокупный объем ссудной задолженности 1,7 млрд рублей). В проведении реструктуризации отказано 3,2 тысячи ивановцев.

Сообщение отправлено

Самые читаемые статьи

Ольга Хрисанова

Верните уволенных или отдайте деньги 

1 декабря – время отчитываться за льготы

Наталья Мухина

Герои новогодних шаров

Пять часов – и можно вязать бантик

Наталья Мухина

«Плохую машину «Адмиралом» не назовут»

Троллейбус, который умеет кланяться, ездить без рогов и видит почти всё 

Ольга Хрисанова

Кто ставит зимнюю резину в марте?

Откровения шиномонтажника