Он выполнил норматив Мастера спорта России
Всероссийский день бесплатной юридической помощи
Дома, в которых приобрели квартиры дольщики
Сотрудникам, прошедшим полный курс вакцинации против коронавируса, установят дополнительный выходной
67 диагнозов за сутки, 4 скончались
22 июня в Иванове пройдет Всероссийская акция
Екатерина Сергеева
О новой внесудебной процедуре банкротства физических лиц

Ситуация, когда не получается вылезти из долгов и единственным выходом кажется банкротство, к сожалению, не такая уж редкость. Однако до недавнего времени объявить себя банкротом обычному человеку было не так просто. С одной стороны, сумма задолженности должна была быть не менее 500 тысяч рублей, а с другой – сама судебная процедура являлась достаточно длительной и дорогой. 

50 тысяч долга – и ты банкрот

Однако с 1 сентября в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, и теперь предусмотрена возможность внесудебного банкротства физического лица. О том, что это такое и каким образом новшество в законе может облегчить жизнь и самому должнику, и его кредиторам, рассказывает старший юрист юридической фирмы «Консалт» Татьяна Азарова. 

– Чем внесудебное банкротство отличается от судебного? И зачем вообще законодатели ввели дополнительную процедуру?

– Практика судебного банкротства физических лиц (напомню, что для гражданина возможность объявить себя банкротом появилась с 1 октября 2015 года) показала, что порядка 60–70% процедур банкротства заканчиваются неэффективно для кредиторов. То есть кредиторы не получают даже частичного удовлетворения требований из-за того, что у должника нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. При этом процедура судебного банкротства сама по себе довольно дорогостоящая, длительная и организационно сложная. Поэтому одна из задач, которая стояла перед законодателем при разработке института внесудебного банкротства, – упрощение и удешевление процедуры, как для должника и кредиторов, так и для государства в лице судебной системы. 

Еще одна задача: сделать процедуру банкротства, а точнее, процесс списания задолженности с последующим восстановлением платежеспособности гражданина, более доступной. 

Принципиальной новеллой является значительное снижение порога вхождения в процедуру. Внесудебную процедуру банкротства может инициировать гражданин, сумма задолженности которого находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Для сравнения с судебной процедурой: обязанность гражданина обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве возникает, когда сумма долга достигает 500 тысяч рублей.

Главное – вспомнить всех кредиторов

– Какие особенности есть у упрощенной процедуры? Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

– Для инициирования упрощенной процедуры нужны два условия. Во-первых, сумма долга должна составлять от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Во-вторых, в отношении данного гражданина ФССП должно быть окончено исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание. Это нужно, чтобы подтвердить, что на момент обращения гражданина с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке у него действительно нет имущества. 

Если оба условия выполняются, гражданин обращается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания с заявлением о признании его несостоятельным. Оплата государственной пошлины не требуется, процедура является полностью бесплатной. Для подачи заявления нужны паспорт и список известных гражданину кредиторов. Все остальные сведения (включая сведения об окончании исполнительного производства ФССП) МФЦ проверяет самостоятельно. Также именно МФЦ осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

– Если у гражданина есть долги перед несколькими организациями, например перед банком по кредиту и перед поставщиком электроэнергии или газа за коммунальные услуги?

– При подаче заявления о банкротстве гражданин предоставляет список известных ему кредиторов с указанием размера задолженности перед ними. Это принципиальный и очень важный момент, поскольку процедура внесудебного банкротства и последующее освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении.

Если при подаче заявления указан только один кредитор, то в рамках внесудебной процедуры банкротства прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов в отношении долга именно перед указанным кредитором, а последующее списание долга, соответственно, возможно также только перед этим кредитором. Режим удовлетворения требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, не меняется. 

Такое регулирование ожидаемо спровоцирует ситуацию, когда граждане будут указывать в заявлении свои долги не в полном объеме, а например, какое-то одно обязательство, от которого очень хотят избавиться. Время покажет, как практика будет справляться с такими ситуациями. 

Хочу подчеркнуть, что даже если в отношении гражданина начата процедура внесудебного банкротства, кредиторы, не упомянутые в заявлении, имеют право в любой момент обратиться с заявлением о банкротстве гражданина в суд при соблюдении условий, закрепленных в законе. То есть возбуждение процедуры внесудебного банкротства не является «индульгенцией», освобождающей должника от расчетов со всеми кредиторами (как с указанными в заявлении, так и не указанными в нем). 

Долг долгу рознь

– Можно ли прекратить процедуру банкротства, если, например, в ее ходе появилось какое-то имущество? Например, должник получил наследство?

– Процедура внесудебного банкротства длится полгода. Если за это время у должника появляется какое-то имущество, которое может способствовать полному либо частичному (но существенному) расчету по долгам, гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. МФЦ на этом основании прекращает процедуру внесудебного банкротства, а гражданин должен самостоятельно предпринять меры для расчетов с кредиторами с помощью полученных активов. 

Пример с наследством, думаю, наиболее показательный, но в законе предусмотрены и другие случаи. Если в ходе внесудебной процедуры выяснится, что должник утаил какое-то имущество или произвел его отчуждение непосредственно перед подачей заявления о банкротстве (например, продал по заниженной цене или подарил квартиру или машину), кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении судебной процедуры банкротства. Действия по сокрытию имущества будут оспорены в суде и, скорее всего, признаны ничтожными. 

Есть и более серьезное для должника последствие подобного поведения – неосвобождение от уплаты долгов. То есть если должника поймают на том, что он утаил имущество, процедура перейдет в судебную плоскость, а должник должен быть готов к тому, что долги ему не спишут. 

– Есть ли долги, которые невозможно списать через банкротство?

– Да, есть. В законе отмечается, что списанию не подлежат так называемые «неразрывно связанные с личностью» долги. В частности, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и т.д. 

Раз в десять лет

– Какие ограничения и на какой период накладываются на гражданина после завершения процедуры банкротства?

– Как и в случае судебной процедуры, внесудебная предполагает установление ряда ограничений для физического лица, признанного несостоятельным. 

Одно из самых существенных ограничений – запрет на обращение с аналогичным заявлением о внесудебной процедуре банкротства в течение 10 лет. То есть поставить процесс на поток – взял кредит в банке, обанкротился, перестал оплачивать коммунальные услуги и опять отправился в МФЦ подавать заявление – не получится. 

При завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина, исключенного из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о признании банкротом, применяются последствия признания ИП банкротом: аннулируются выданные лицензии; в течение пяти лет с даты завершения процедуры нельзя осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица.

Всем физическим лицам, признанным банкротами во внесудебной процедуре, запрещено в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.

Безусловно, крайне негативно банкротство физического лица скажется на его кредитной истории в целом. Информация о прохождении процедуры банкротства, как судебной, так и внесудебной, размещается в открытых базах, так что все банки будут иметь доступ к этим сведениям. 

Сообщение отправлено

Самые читаемые статьи

Светлана Иванова

Война глазами детей

Состоялась презентация книги «Мы военного времени дети»

Редакция РК

Только вакцинация победит ковид

Кто может сделать прививку от ковида и насколько это важно, рассказала врач-инфекционист, доктор медицинских наук, профессор, заведующая кафедрой инфекционных болезней, эпидемиологии и дерматовенерологии Ивановской государственной медицинской академии Светлана Орлова

Редакция РК

Лето + кино

Фестиваль "Пилот" перенесен до улучшения эпидситуации

Светлана Иванова

Ткани&Бренды: навстречу друг другу

14 июня - День текстильщика