Причина – стремительный рост цен на жилье, а сейчас – и на ипотеку. Смогут ли ивановцы платить огромные суммы и что можно сделать, если ситуация изменилась к худшему?

Стремительный рост 

В конце прошлого года «Рабочий край» уже писал о росте цен на жилье. Ну так вот: к январю-февралю он продолжился. По данным портала «Найди дом», за первый месяц января средняя цена квадрата увеличилась на 7% и превысила 70 тысяч рублей.

Так выглядит рост цен на квартиры на вторичном рынке:

однокомнатная – 2 702 324 руб., за месяц показатель изменился на 3%;

двухкомнатная – 3 677 432 руб., средняя цена изменилась на 9%;

трехкомнатная – 5 399 637 руб., показатель стоимости изменился на 16%;

Четырех- и многокомнатная – 7 937 281 руб., средняя цена изменилась на 8%.

А вот цены на первичном рынке жилья: 

Однокомнатная – 2 803 458 руб., за месяц показатель изменился на 8%;

Двухкомнатная – 4 111 524 руб., плюс 5%;

Трехкомнатная – 6 172 101 руб., плюс 3%;

Четырех- и многокомнатная – 12 699 378 руб., плюс 35%.

Всё равно купят?

Между тем, несмотря на драконовские цены за квадрат, спрос в прошлом году не уменьшился. Людям по-прежнему надо где-то жить. Только за 2021 год ивановцы оформили почти 10 тысяч ипотечных жилищных кредитов, на 7% больше, чем в тот же период прошлого года. Средняя ставка в декабре 2021 года по ипотечной ссуде составляла 8,24% годовых. Средний срок – 19 лет и 10 месяцев.

По словам сотрудницы ивановского отделения Сбербанка Натальи М., минимальный процент на вторичное жилье – 10,3%. Но спрос не снижается, увеличивается срок кредита. Если раньше люди брали ипотеку на 10–15 лет, то сейчас – на 15–20. Средний платеж назвать сложно – это как средняя температура по больнице. Всё зависит от стоимости жилья, заработной платы, возраста заемщика и еще множества показателей. Но, чтобы понимать порядок цифр, это около 10–25 тысяч в месяц. Ежемесячно, на протяжении 15–20 лет. 

Специалист по работе с недвижимостью компании «Агентство недвижимости Дэльта Риэлти» Виорика Брагуца подтвердила: люди по-прежнему готовы брать ипотеку. Но, по ее словам, даже в сложных условиях есть и позитивные моменты. Например – приятные бонусы и скидки от застройщиков, льготная ипотека и доступность ипотеки в целом для всех покупателей. Это касается и первичного, и вторичного жилья, ИЖС; даже гараж и машино-место можно взять в ипотеку.

Ипотечные каникулы

Ивановцы – ответственные заемщики. Просроченная задолженность выросла всего на 2,7%. При этом в целом по стране наблюдается стремительный рост неплатежей. И, судя по всему, лучше не будет – впереди очередной рост ключевой ставки, а значит – подорожание банковских продуктов, в том числе и ипотеки.

Что делать, если ситуация вышла из-под контроля? 

Заместитель управляющего Ивановским отделением Банка России Алексей Сергиевский рекомендует обратить внимание на ипотечные каникулы: 

– Заемщик имеет право потребовать у своего банка ипотечные каникулы. Для этого должны быть соблюдены четыре условия: сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей, предмет ипотеки – единственное жилье заемщика, заемщик ранее не просил менять условия договора и если он находится в трудной жизненной ситуации.

Законодательно определен четкий перечень жизненных обстоятельств, в которых вы можете уйти на ипотечные каникулы: потеря работы, сокращение ежемесячного дохода более чем на 30%, инвалидность I и II группы, временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев и увеличение количества лиц у заемщика, находящихся на иждивении.

Взять ипотечные каникулы разрешат максимум на полгода. Вернуться к обычному графику обслуживания долга заемщик сможет в любой момент, не дожидаясь окончания шести месяцев. Сообщить своему банку о желании уйти на каникулы необходимо в виде заявления (под расписку или заказным письмом с уведомлением о вручении). В заявлении нужно указать причину и приемлемый размер платежей на этот период, либо сообщить о приостановлении своих обязательств по ипотечному кредиту. Банк рассмотрит заявление в срок, не превышающий пять рабочих дней, и если требование соответствует установленным правилам, изменит условия договора, направив заемщику уведомление. Льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата не указана в требовании. В период каникул банку нельзя будет потребовать от заемщика досрочно погасить кредит, а также взыскать заложенное жилье.

Что будет?

Что будет с рынком жилья дальше – вопрос. Эксперты дают различные прогнозы, но, похоже, все они в наше нестабильное время ничуть не уступают гаданию на кофейной гуще.

Например, в конце прошлого года финансисты говорили, что рост ключевой ставки приведет к росту стоимости ипотеки (что и произошло). В результате ожидается снижение спроса примерно на 20–30%. «На фоне непрекращающегося роста цен ивановцы будут вынуждены откладывать решение жилищных вопросов на более поздние сроки. Очевидно, многие будут ждать, когда цены на жилье пойдут вниз, а государство предложит новые варианты льготных программ», – считает независимый риелтор Александр Новиков. 

А возможно, будут развиваться и альтернативные механизмы. Например, в прошлом году в регионе в три раза выросло количество счетов эскроу – 484 дольщика получили ключи от квартир в домах, возведенных с помощью механизма проектного финансирования. С раскрытых счетов эскроу застройщикам было перечислено 1,1 млрд рублей. На 1 января 2022 года в регионе было открыто 1340 счетов эскроу, где размещено более 3 млрд. За год число таких счетов выросло в 3,3 раза.

«Средства граждан – участников долевого строительства хранятся на счетах эскроу в банках до завершения строительства и становятся доступны застройщику только после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Финансирование строительства осуществляется за счет предоставленного банком кредита или собственных средств застройщика, – поясняет заместитель управляющего Ивановским отделением Банка России Алексей Сергиевский. – Страховая защита Фонда страхования вкладов распространяется на средства, размещенные гражданами на счетах эскроу в сумме не более 10 млн рублей».

На начало 2022 года в регионе действовало 20 кредитных договоров, по которым строительные компании получили 2,5 млрд рублей.